¿Por qué hay hipotecas que no se benefician de la bajada del Euribor?

    El Euribor ha pasado de encontrarse en máximos históricos hace un año a los mínimos históricos actuales. Sin embargo en muchas hipotecas existe la denominada cláusula de suelo que está impidiendo beneficiarse de la totalidad de la bajada del Euribor. Es una cláusula que se encuentra en el contrato hipotecario. Afortunadamente muchos préstamos no contienen dicha cláusula y están experimentado jugosas rebajas en sus cuotas en su revisión anual.

    En los últimos años, el Euribor era muy temido por los ciudadanos que tenían una hipoteca. Contemplaban impotentemente como en cada revisión de su préstamo, la cuota que debían satisfacer a la entidad financiera, era cada vez mayor, cada vez debían utilizar una mayor parte de sus ingresos para poder hacer frente a la letra mensual de su hipoteca y miraban el futuro con preocupación e incertidumbre. Afortunadamente esto ha cambiado en el 2009, y ahora no se espera la revisión de la hipoteca con temor, sino que se espera y se desea, para que su cuota se vea sustancialmente rebajada, gracias a la espectacular caída del Euribor, que en menos de un año se ha rebajado en 4 puntos.

   Muchos son los hipotecados, que han visto como su cuota mensual se ha reducido sustancialmente, y han respirado aliviados, sobretodo en estos difíciles momentos de crisis y recesión económica. Sin embargo, existen hipotecas en cuyos contratos existe la llamada cláusula de suelo, una cláusula que no se dio importancia a la hora de firmar, o que ni siquiera se sabía por parte de los clientes que existía. Nadie podía esperar una crisis como la que vivimos y nadie esperaba que en menos de un año el Euribor pasará de señalar máximos históricos, sobrepasando incluso el 5,5%, a situarse en niveles extraordinaria e históricamente bajos como los actuales.

    La cláusula de suelo beneficia a la entidad financiera, ya que establece un nivel, por debajo del cual, no se aplica el valor del Euribor si este esta por debajo de ese nivel, sino que se aplica ese mismo nivel para calcular la cuota. Es decir, si por ejemplo existe la cláusula de suelo del 3,25%, significa que si como ocurre actualmente el Euribor se encuentra, por debajo de ese nivel, no puede utilizarse ese valor bajo del Euribor, sino que se utilizará el 3,25%. Ahora el Euribor se encuentra en torno al 1,3%, si la cláusula del suelo existe en nuestro contrato hipotecario y esa cláusula del suelo señala como límite mínimo el 3,25%, se aplicará para calcular la nueva cuota en la respectiva revisión de la hipoteca el 3,25%. Afortunadamente muchas hipotecas no cuentan con esta cláusula y se están beneficiando de la totalidad de la bajada del Euribor.